お金っていくら借りれるの？総量規制について
今回は総量規制についてお話していきます。
あまりご存じではない方がほとんどだと思います。
【総量規制とは】
総量規制（そうりょうきせい）とは
2006年12月頃に公布され
2007年1月から徐々に施行されて
2010年6月に完全施行となりました。
内容は
貸金業者が行う貸し付けについて
借り入れる方の年収の1/3を超えてはいけない
という内容です。
例えば年収300万円の方は
100万円までしか借りれません。
総量規制は一部の貸金業者に適用され
銀行は対象外となりますので
銀行で借り入れをされている方は
含まれません。
【総量規制の目的】
総量規制がない時代はいくらでも借りれる
ほぼそんな感じでした。
ですから多重債務で苦しむ方が多く
そういった方を救済すべく
施行された政策になります。
実際に2006年ごろには
返済が追い付かず悩む方が多く
深刻な社会問題にまで発展しました。
【その結果】
施行が始まり2007年2月から
2011年4月に金融庁が作成した資料によると
この4年2ヵ月で
その施策は大成功という形に納めたそうです。
結果として
5社以上から借入されている方が約100万人減少
ピーク時の自己破産から半分に減少
（2003年ごろ）
になったそうです。
【総量規制の範囲】
先ほども軽く説明をしましたが
しっかり説明します。
クレジットカードのキャッシング
が対象になります。
意外にクレジットカードのキャッシングは
見落としがちになりますので
注意が必要となります。
クレジットカードのショッピング
銀行のカードローンは対象外です。
総量規制内なら必ず借り入れできる？
総量規制内だからと言って
満額借り入れできるわけではありません。
総量規制内であっても
その人に返済能力がしっかりあるか
他社で借り入れしている場合は
延滞などをしていないかなど
そういった調査も行います。
調査というのは
安定した収入があるか
支払い能力があるか
そういったところを判断基準にします。
CICやJICCなどで実際に業者が調べます。
【総量規制の対象外となる借入】
総量規制に該当しない貸し付けは
除外貸付という名称があります。
除外貸付は以下の通りです。
・住宅ローン
・カーローン
・不動産担保貸付
・有価証券担保貸付
（株、小切手、手形）
・高額医療費の貸付
・金融商品取引業者による貸付
（FX、株など）
などです。
またほかにも例外貸付というものも
存在します。
・緊急の医療費の貸付
・常識的にみて必要となる緊急的な貸付
・配偶者と合わせた年収の1/3の貸付
・自営業、個人事業による貸付
など様々な例外貸付が存在します。
総量規制の除外と例外の違いとは
この違いについては総量規制に含まれるか含まれないかの違いです。
除外は総量規制に含まれず
例外は含まれます。
除外の場合は年収の1/3を超えても
返済能力があれば貸付をしてくれます。
あくまで貸金業者や銀行判断となります。
個人事業主に対する扱い
ここはとてもグレーゾーンみたいな所は
ありますが
そもそも総量規制は
個人向けの融資の対象です。
事業用の貸付であれば対象からは
はずれます。
その際にいくら事業で必要で
なぜ使うのか事業計画書などの提出が
求められることもあります。
それにより
厳密なるチェックがされます。
まとめ
今回の記事は総量規制についてでした。
年収の1/3しか借入できないことを
覚えておけば問題ないでしょう。
また住宅ローンや自動車ローンも
全く関係ございません。
個人事業主に関しては
少し複雑な部分があると思います。
当然闇金などは違法な取引を行っているので
対象外です。
なので闇金業者とは絶対取引しないでください。
それでは次回の記事で！
おまとめローンとは？実はあまり意味がない？
今回はおまとめローンについて
お話をしていきたいと思います。
【おまとめローンとは】
おまとめローンとは複数社の消費者金融などで借り入れしている場合
一社にまとめて支払いを楽にするというもの。
【おまとめローンのメリット】
①毎月何回もあった支払いが毎月一回だけになる。
何社からも借入をすると当然返済日が
バラバラになります。
そうするとお金の管理がとても
難しくなってしまい
返済計画を立てにくくなります。
おまとめローンをすると
その返済が毎月一回だけにできるので
管理がしやすくなります。
②低金利ローンに変える事で利息が少なくなる
これは借入額によって左右は多少あるのですが
借入額が大きい金額に比例して
金利が低くなります。
ですが業者の扱っている商品によって
金利も変わりますので
その見極めが大切になります。
③毎月の返済額が下げられる可能性がある
たとえばおまとめローンで借りた額が
100万円未満であれば毎月の返済額を
決められる業者もあります。
大体1万円とかでなど…。
融資額 200万円～700万円
おまとめローン
中央リテール 
【おまとめローンのデメリット】
①合計支払総額が増える可能性がある
おまとめローンは支払日をまとめることや
その他支払額も落とすことができます。
毎月の支払いが
1万円と2万円とでは返済期間が
当然変わります。
返済額が低い分期間が延びる
→延びるほど払う利息が増える
返済額が高い分期間は縮む
→縮むほど払う利息は減る
毎月の返済額が少なくなる＝返済する期間が延びる
返済する期間が延びる＝支払う利息が多くなる
はい完璧な方程式ですね。笑
したがって返済総額が
増える場合がありますので注意が必要です。
②審査が通りにくい
一般的なカードローンと比べて
審査が通りにくい傾向にあります。
③さらに多重債務になる
いいですか。
おまとめローンをして毎月の支払いが
楽になったからと言って
借金がすべて消えるわけでもないです。
例えば今まで
5万円支払っていたのが毎月1万円に
なったからあと4万円余剰あるなって
新たに借入しても大丈夫だなんて
事はしないでください絶対。
後ほど詳しく説明しますが
おまとめローンでまとめた業者は
完済扱いになり
さらに増額してまた貸すよって誘います。
結構ここでまた多重債務になる方が
多い傾向にあります。
返済が厳しいからおまとめローンを
してまた借りるということは
そのエンドレスです。
おまとめローンは審査が大変厳しいので
余裕こいてたくさん借入して
またおまとめローンしようとしたら
審査が通らず生活すらままならなくなります。
原点回帰をしっかりして
なぜまとめたか
なぜ返済額を下げたか
しっかりと考えることが重要です。
④おまとめローンの借りなおしは不可能
おまとめローン専用になると
新たに借りたり繰り返し利用ができないようになっております。
それもそのはず、
返済用のローンになるからです。
ほかのローンは枠内であれば自由に
借りたりすることは可能です。
融資額 200万円～700万円
おまとめローン
中央リテール
【おまとめローンの審査基準とは】
①返済履歴や申し込み
②職業や年収
①返済履歴や申し込み
今までの返済履歴や申し込みを見るのですが
なぜ借りたかちゃんと返しているかといった
点について確認します。
情報開示をして
返済能力があるか
返済遅延がないか確認をします。
②職業や年収
職業は、継続してしっかり支払える経済力があるか
年収は借入額や返済の余裕の有無があるかどうか
判断をするため確認を取ります。
【高確率で審査が通らない人の特徴】
・5年以内に債務整理を行っている
・安定している収入がない
・申し込みを複数に行い
申し込みブラックになっている
・滞納中、5年以内に3か月以上滞納していた
まとめ
以上おまとめローンについてでした。
借り換えというような認識でいれば
大丈夫だと思います。
ただ借り換えなので
利息も発生してきます。
利息もなしで今後も一切借りないというのであれば
任意整理をお勧めします。
以前作成した記事がございますので
ご覧ください。
オリコ過払い金請求の返還率と返還期間について
【オリコで過払い金請求できる条件】
・2007年6月以前にオリコで利用がある方
・完済してから10年以内
利用していたブランド
・利用されていたカード
①オリコカード
②ローン専用カード
1.アメニティカード
2.クレストカード
③提携しているカード
1.オートウェブカード
2.オートバックスカード
3.コジマカード
こういったクレジットでは
ショッピングではなく
キャッシングが対応となり
2007年6月以前は
29.2％という桁外れな貸し付けを行っていたのが特徴です。
【オリコの返還期間と返還率】
はい。と、まあこんな感じです。
ほかの業者と比べると期間が
とても長いように思えます。
・オリコの返還期間の特徴
オリコは専門家に依頼すれば
和解交渉の時点で満額近い金額を
取り戻せることも容易ですが
返還されるまで期間が多少かかってしまうのが特徴ですね。
和解交渉のほうが基本的にどこの業者も
早いのですが
オリコの場合は裁判をしたほうが
早かったりする場合があります。
【オリコに過払い金請求をするときの注意点】
①オリコで複数カードの利用がある方は注意
①オリコカード
②ローン専用カード
1.アメニティカード
2.クレストカード
③提携しているカード
1.オートウェブカード
2.オートバックスカード
3.コジマカード
先ほど紹介したこのようなカードです。
こちらのカードを複数所持している場合
そのカードも対象になります。
そこが返済中であった場合には
任意整理扱いとなりブラックリストに載ります。
もし借入残高より過払い金のほうが多い場合は
ブラックリストに載りません。
借入残高が過払い金より多い場合だけ
このように任意整理となります。
ご注意ください。
ショッピング利用も含まれます。
あとオリコのショッピングローンの場合も
上記のように変わりますので注意ください。
以上、オリコの過払い金請求についてでした。
ニコス過払い金請求の返還率と返還期間
【ニコス過払い金請求ができる条件】
・2007年より前に借入がある方
・完済から10年経過していない
【ニコスで過払い金請求できるブランド】
今は多くの業者が三菱UFJニコスと合併しております。
①旧日本信販
・ニコス提携カード系
シェルターレックス
エネオスニコス
・マイベスト
旧東海銀行になります。
・フィナンシャルワン
旧三和銀行になります。
消費者金融のみならず
クレジットカードも以前は
29％以上で貸し付けていたケースは
ざらに存在します。
なのでクレジットで当てはまった方は
発生している可能性も十分にあります。
【三菱UFJニコスの特徴】
三菱UFJフィナンシャルグループの傘下なので
経営も安定しているといえるでしょう。
専門家の司法書士や弁護士には
過払い金請求を柔軟に対応してくれますが
個人での過払い金請求は対応が厳しいとのことです。
あとは専門家の請求だと
満額近い返還が可能になるのも特徴です。
【ニコスの返還期間と返還率】
上記のようになります。
裁判所を通した時の利息ですが
過払い金というのはもともと
返済していた人のお金になるので
業者が所有していた期間、
逆に貸していたという認識に当たり
貸してたから利息付けて当然だよね
みたいにできます。
【ニコスに過払い金請求するときの注意点】
①ニコスで複数カード利用ある場合は注意
先ほど紹介した
①旧日本信販
・ニコス提携カード系
シェルターレックス
エネオスニコス
・マイベスト
旧東海銀行になります。
・フィナンシャルワン
旧三和銀行になります。
などのカードですが
こちらのカードを複数所持している場合
そのカードも対象になります。
そこが返済中であった場合には
任意整理扱いとなりブラックリストに載ります。
もし借入残高より過払い金のほうが多い場合は
ブラックリストに載りません。
借入残高が過払い金より多い場合だけ
このように任意整理となります。
ご注意ください。
ショッピング利用も含まれます。
あと三菱UFJ銀行カードローン利用中の場合も
上記のように変わりますので注意ください。
任意整理について詳しく紹介しております。
こちらも併せてご覧ください！
②カードによって取引履歴の開示される期間が異なる
ニコスは多くの業者と合併してきました。
そのため全ての取引履歴が開示されないケースがあります。
ニコスカードであれば
1995年1月以降
DCカードだと
1992年7月以降
の、取引履歴しか開示されない場合があります。
以上ニコスについてでした。
また詳しく記事を書き直した際には
お伝えいたします。
12月後半にはLINE＠も作り
活動範囲を広くしますのでお楽しみに！
ツイッターなどでシェアしてくださるとやる気になります笑
過払い金請求を個人で行うには？そのメリットデメリットを紹介！
今回は以前に紹介した過払い金請求
個人でもできるという風に記事を書きました。
では実際に個人で過払い金請求をすると
どうなるのか。
またそのメリットデメリットも
紹介したいと思います。
- 過払い金請求を個人で行うメリット
- 過払い金請求を個人でやるデメリット
- 個人で過払い金請求が不向きな方
- 過払い金請求を個人でするとどのくらい費用が掛かるのか
- 過払い金請求の大まかな流れ
- まとめ（やっぱり事務所に依頼した方が良い）
過払い金請求を個人で行うメリット
・事務所依頼するときの費用が抑えられる
個人で過払い金請求を行った時の
最大のメリットであります。
事務所に依頼すると大体
成功報酬で20％前後もっと高いところも
あります。
そういった費用を抑えることができます。
むしろこれが目的で個人でやる方が
ほとんどだと思います。
過払い金請求を個人でやるデメリット
①返還率が格段に下がる恐れ
個人で請求する会社はお金のプロ
ということを忘れないでください。
当然知識や経験値も上の上です。
結局交渉もうまくいかず
少ない金額を提示させられて
相手のペースに取られておしまいです。
満額近い金額で返還されるケースは
ほとんど稀です。
②時間と手間がかかる
・過払い金請求に必需な引き直し計算について
過払い金請求をする際に必需なのが
この引き直し計算です。
※引き直し計算とは、実際に支払った利息を利息制限法の上限金利に従って計算し、過払い金を出すことです。
まず業者から取引履歴を取り寄せるのですが
なぜ取り寄せるかは絶対に答えないでください。
あと個人で取り寄せた場合は割と後回しに
されるケースが多いです。
ここで過払い金請求のためですなんて言ったら
一円も取り戻せなくなる可能性があります。
その後引き直し計算用ソフトを用いて計算を行います。（エクセルがあれば大丈夫！）
ここの右側にダウンロードする場所がありますのでそちらからダウンロードお願いいたします。
ここで出た金額はあくまでも目安となり
業者や借入時期、回数によって変動する場合がございますので
予めご了承くださいね。
・書類を用意、作成しなくてはならない。
過払い金請求する際には
様々な書類が必要になります。
・過払い金返還請求書
・訴状
・証拠説明書
・取引利歴
・引き直し計算書
・登記簿謄本
・訴訟費用額確定処分申立書
など様々必要になります。
裁判の有無でも変わってきます。
・平日に裁判所に出向く必要がある
ほとんどの場合、話し合いの和解交渉で納得できない過払い金の金額を提示してきます。
納得できない場合裁判所を通して
過払い金返還訴訟を起こします。
訴訟となると平日に何度も裁判所に出向く必要があります。
なので仕事を休むことができない方は
かなり厳しい条件になりますね。
あとは当然交通費も時間もかかります。
個人で過払い金請求が不向きな方
上記の通り
・平日時間が取れない方
・過払い金を満額近い金額で返還してもらいたい方
・家族にばれたくない方
などの方は向いていません。
家族にばれたくない方
過払い金請求を個人で行うと
様々な書類が自宅に届き
ばれないように行うことが困難になります。
また家庭トラブルにつながる事も
あるので避けたいところですね。
過払い金請求を個人でするとどのくらい費用が掛かるのか
専門家に依頼しないからと言って
費用が一切ないわけではありません。
①取引履歴を取り寄せる手数料
約1000円
②内容証明郵便代
過払い金返還請求書類を送るのに
約1500円
③印紙代
過払い金の請求額によって変わってきます。
100万1円～500万円以下は
20万円毎に1000円の印紙代がプラス。
④郵券代
郵券代は訴訟の副本を
裁判所から貸金業者へ郵送するための費用です。
東京地方裁判所だと6400円かかります。
貸金業者の代表者が商業登記簿に登記されているか
証明するための書類です。
収入印紙代として600円かかります。
合計3200円+印紙代になりますね。
過払い金請求の大まかな流れ
①業者から取引履歴を取り寄せる。
取引履歴というものが存在して簡単に言うと
いつ借りたとかいつ返したかといった情報が
記載されている書類になります。
②引き直し計算をする。
この引き直し計算は発生しているであろう過払い金を利息計算ソフトを用いて計算する
ということです。
そうすることで過払い金がいくらあるか確認できます。
ただ1円でも間違えたりすると断られたり帰ってくる金額が少なくなってしまいとても面倒なことになってしまいます。
③業者へ過払い金返還請求書を送る
過払い金返還請求書の内容
①日付
②業者名
③業者の代表名
④自分の名前
⑤自分の住所
⑥連絡先電話番号
⑦振込口座名
⑧口座番号
⑨契約番号や会員番号
｢引き直し計算の結果、○○円の過払い金があることが判明したので返還の請求をします｣という内容
といった細かいところまで記載して送ります。
④話し合いによる交渉OR裁判して交渉
話し合いは電話ででき和解できればいいのですがもし納得できないのであれば
実際に裁判所で業者と裁判をしなくてはなりません。
その中でも書類やらなんやら必要になります。そのための費用も必要になります。
働いている方は平日しかやっていないので休んで裁判所に行く必要があり
大変だと思います。
⑤過払い金返還
①-④を終えようやく過払い金が戻ってきます。
まとめ（やっぱり事務所に依頼した方が良い）
メリットとしては
事務所費用がなくなるだけでしたね。
デメリットとしてはものすごい量となってしまいました。
少ない金額で満足できるのであればそれで良いかと思います。ですがほんと数千円良くて数万円ってところです。
事務所に依頼すれば
費用は取られてしまうけど
何十万何百万とかえってくる可能性は
大いにあります。
過払い金請求は同じ業者に一度しかできません。
一度しかない過払い金請求は
費用を惜しんで事務所に依頼するのが
一番です。
その分、事務所側はすべて行ってくれます。
裁判所に行ってくれたり
厄介な書類も作成などしていただけます。
一度相談して依頼すればあとは待つのみ。
と、こんな感じです。
司法書士法人杉山事務所とは？特徴や口コミなどまとめてみた。
さて今回はブログでちょくちょく紹介している
司法書士法人杉山事務所について
詳しく説明していきたいと思います。
司法書士法人杉山事務所とは？
債務整理、過払い金請求に特化している事務所です。
過払い金の回収金額が日本一に選ばれた事務所とのことです。
何百いや何千と過払い金請求を受けてきた
消費者金融が恐れる事務所とのことです。
よっぽど最強の事務所なんだろうなって思いますね！
・無料相談ができる
・出張面談してもらえる
・分割払い可能
・着手金0円
など相談者に優しいメリットがより多くあります。
実績はどんな感じなの？
相談実績が月間3,000件以上で
過払い金請求総額が約5億円以上。
そのうえ無料相談を行っているとのことです。
毎月過払い金請求総額が5億円って…。
杉山事務所で国一つ動かせそう…笑
全国展開を行っている事務所
全国に杉山事務所は9か所あります。
大阪をはじめ、東京は新宿、名古屋、福岡
広島、岡山、仙台、札幌に9か所あるとのことです。
まあ杉山事務所も全国から問い合わせがあるようで
実際に事務所に行けない方などには
各事務所からの出張相談も無料で行っているとのことです。
杉山事務所の口コミや感想
口コミその壱 50代 男性
以前消費者金融で3社ほど借入してました。
当時お金に困っていてインターネットで見かけ
無料相談をしました。
また初めての手続きでとても不安ではありましたが
司法書士の方がメリットだけでなくデメリットも
教えていただきました。
面談をした後、全て司法書士の方が手続きをして頂きました。
私がそのあとすることも特になかったです。
あとは状況報告を都度して頂いたので
定期的な連絡は安心しました。
結果は85万円返ってきました。
そのあと家族と旅行や小さな贅沢をできました。
心の余裕も生まれたため大変感謝しております。
口コミその弐 40代 女性
私は消費者金融、カード会社で借り入れを行っておりました。
20代の時に作った借金もありました。
旦那にはこの借金を隠していたため火の車となっていました。
わずかな希望で杉山事務所に依頼をしました。
自己破産を覚悟して問い合わせをしたところ
そんなこともせず
もっと簡単な手続きがあるといわれたのが
過払い金請求でした。
なんだろうと思ったのですが聞いてみたら
20代から30代の時に作った借金で
過払い金が発生しているとのことでした。
私は大体200万弱借金があったのですが
過払い金で借金が0円になりました。
そしてほんの少しではありましたが
過払金も帰ってきました。
何より借金がなくなったのがうれしかったです。
口コミその参 30代 女性
私は20代の時に浪費癖が激しくその借金が
130万近くありました。
20代の時のツケが回ってきてとても苦労してました。
旦那には当然内緒にしてたのですが限界がきて
債務整理をしようと決意した時にインターネットで
調べていたら杉山事務所が出てきました。
無料相談をしているとのことだったので
一度電話でお話を聞くことにしました。
一番心配だったのが家族にばれてしまわないのか
という点でした。
その旨を伝えたところ
事務所名での書類を送らないことや
郵便局に局留めしていただけるとのことでした。
その後も家族と過ごす時間の電話や外出を伴う相談を
考慮していただき無事に債務整理ができました。
返済額も毎月10万円から2万円まで
下げてくれることができました。
8万円も浮いたので貯蓄もできて今では
現金だけでしっかり生活もできて安定しました。
貴方も抱えていませんか？借金のお悩み。解決の糸口はここにあります【杉山事務所】 
悪評は存在する？
私のほうでも調べたりなどはしたのですが
これといったことはなかったと思います。
ですが何点かありましたので
一つ一つ説明していきたいと思います。
対応が遅いという口コミ
これに関しては皆様勘違いされている方も
多いと思いますが
業者や和解交渉や裁判を起こすかなどで
大きく変わってくることがございます。
和解交渉は平均して過払い金が返還されるまで
4か月からになります。
裁判を起こすと大体8か月前後それ以上という
こともあります。
業者が過払い金を返すのに渋ったりや
そもそも業者の対応が遅い場合などは
期間もそれだけかかってきます。
なので一概に杉山事務所側が後回しにしている
などは一切ないと思います。
返還率が悪かったという口コミ
返還率が悪いというのは人
それぞれ変わってきます。
利用されていた年数が少なかったりとか
一括で返したりとかで大きく変わります。
なのでこれも杉山事務所の対応力が
弱いといったことがございません。
気になる費用について
杉山事務所の費用については
過払い金は着手金0円です！
過払い金請求が成功した時だけに
費用の支払いがあります。
また過払い金から報酬を支払うシステム
だそうなので
依頼者からお金を支払うなどはないとのこと。
なので今お金をまとめて準備できなくても
過払い金請求はできます！
まとめ
どうでしたか？
全国から問い合わせを受け付けしているみたいで
対応もしっかりしてくれるとのことです。
杉山事務所に
過払い金請求や債務整理の相談をするのであれば
無料相談はあるのでご安心ください！
一度相談されることをお勧めいたします！
では次回の投稿で！
自己破産って何？債務整理について
さて今回は名前は知ってるけどそれって何なの？
見たいな感じの説明になります。
自己破産って聞かれても借金が何とかなるんでしょ？
くらいに思ってる方がほとんどだと思います。
貴方も抱えていませんか？借金のお悩み。解決の糸口はここにあります【杉山事務所】 
自己破産って何？
簡単に説明すると
財産や収入がなくなったり不足したりして
返済の見込みがなくなることを裁判所に認めてもらい
原則として借金の支払い義務がなくなります。
要は今まであった借金が０になります。
自己破産をすると今後どうなるの？
よく耳にしますよね、家とか車がなくなるとか旅行ができなくなるとか。
状況によって大きく変わってきます。
給与差し押さえされるのか
これはあります実際に。
ただ上限があって
給与の手取り（税金など差し引いた部分）から
3/4は差し押さえできないです。
1/4は差し押さえできます。
自己破産すると家はどうなるの？
自分が所有している土地、建物は手放さなければなりません。
賃貸に住んでいる場合はそのまま住むことができる！
住宅ローンが残っている場合
自己破産した人が所有している場合は管財事件となります。
※管財事件とは裁判所によって破産管財人が選任され、
破産者の財産を調査・管理・処分して債権者に配当するという破産手続です。
流れはこんな感じになります。
住宅の差し押さえはいつからか
これは自己破産した時だけではないのですが
住宅ローンを２回以上滞納すると差し押さえに
なる可能性があります。
住宅がなくなったらどうするの？
持ち家の場合になりますがもう賃貸に住むしか
選択肢ほかにないですね…。
車、バイクなどはどうなる？
基本的に差し押さえの対象となります。
ですが持ち家と異なり差し押さえされずに済む場合もあります。
ローンが残っている場合どうなるのか？
基本的にジャックスとかオリコとかそういったカード会社で
ローンを組み支払いをしていると思います。
ローンを支払っている間はその所有者はあなたでなく
カード会社にあるため即引き揚げの対象となります。
ローンが残っている場合はほとんど手元に残せる確率は
ゼロです。
どうすれば車やバイク残せるのか
方法があるとすればもうすでに支払いが終わっている場合のみです。
これも確実に残せるわけではないです。
財産として一度中古車屋に査定されます。
この時の売却値が２０万円以下であれば残せます。
売却値が２０万円を超えるともうさようならです。
でも大体新車で買ってから５年以上もすれば
売却値は２０万円を超えないといわれております。
自由財産によって生活に最低限必要なものは確保される
自由財産というのはしっかりと決まっております。
・破産手続き開始後に得た財産
・差押禁止財産
わかりにくいと思ったので図を作りました。
その他さまざまあります。
例えばその人が学習に必要なものだったりとか
義手義足とかそういったものは差し押さえは
当然できません。
必要に欠かせないものでは
例えば複数あると差し押さえの対象となったりします。
場合によって変わってきます。
・９９万円以下の現金
これも差し押さえされません。
・裁判所から認められた自由財産の拡張の財産
・残高が２０万円以下の預貯金（複数口座ある場合は合計金額）
・見込み額が２０万円以下の生命保険解約返戻金（複数口ある場合は合計金額）
・退職金の1/8が２０万円以下の場合
・生活保護受給金
などは残せます。
ブラックになる
これは当然ですね。ブラックになるというのは
もうわかっていると思います。
ブラックリストというものは別に存在はしてません。
詳しくいうと信用情報機関に事故物件として記載されます。
なので７年から１０年は新たに借入できなくなりますので
要注意です。
貴方も抱えていませんか？借金のお悩み。解決の糸口はここにあります【杉山事務所】
官報に載る
官報というのは国が発行している新聞みたいなもんです。
上記リンクにあるのですがここに破産手続きをしたという
情報が載ります。
住所や名前いつ破産したかそういった内容が記載されます。
個人情報とか人権がほとんどないようなもんですね。
どこに記載されているのかは一応ご自身で探してください。
プライバシーにも関わってきそうなので伏せます。
官報に載るリスク
まあ一般人の方には縁もゆかりもないようなものですが
この官報をずっと見ている人たちがいます。
ウシジマくん的な存在です。
いわば闇金業者です。
ここに住所と名前が記載されており
なおかつ自己破産した方は普通に銀行とかで借り入れすらも
できないので
それをいいことにお金貸してあげるよっていう
はがきとかチラシとかを送ります。
今はどうか知りませんが。
家族に影響することとは
やはり自己破産とかすると財産とかも
引き揚げ対象も多く少なからず迷惑が掛かります。
奨学金
これは関係してくるかもしれません。
子どもが大学入学する際、奨学金を借りた場合
どうしても連帯保証人が必要になってきます。
自己破産した当事者は連帯保証人にもなれません。
家族の中に連帯保証人になってくれた人がいた場合
この場合あなたが自己破産したタイミングで
支払い義務は連帯保証人の方に行きます。
これが家族だった場合大変ですね汗
またその方が支払いをできないと債務整理や
自己破産の手続きをしなくてはなりません。
関係がとても大きい貯金
例えば自己破産をしたあなたが預貯金で
20万円以上あった場合はもってかれます。
ここで頭がいい人なら悪知恵を働かせると思いますが
それなら家族のほかの人の口座に入れて置こうって
考えますよね？
だって自己破産しない家族の預貯金はもってかれないですから。
ですがそう優しくないです。
この世は容赦ないです。
これしたら一発で
自己破産を認めてもらえなくなります・・・。
なぜばれるかというと自己破産するタイミングで
家族の通帳に移して隠してないか確認するためです。
自己破産の承認不可理由
・財産を隠したり不利になるから放棄する場合。
・一部の債権者にだけ完済した。
・原因がギャンブルや浪費の場合
・裁判所の調査にうそをつく場合
・クレジットでショッピングをしてすぐ換金する行為
・所得にうそをつき返せないと知りながら借りたりすること
他
様々あります。
要は嘘ついたりしちゃだめだよってことです。
自己破産して職業制限がある？
この職業制限あると思っている方、
実際にあります。
ですが一生制限されるわけではございませんので
安心してください。
例えば、
士業でいえば弁護士、司法書士
今務めている会社はどうなるの？ばれる？
務めている会社にばれることはそうそうありません。
ですが100％ではありません。
まず会社などに在籍しているか確認の電話なども
ありませんし
自己破産しましたーなんてこともありません。
ですがそこの会社から借入している場合は即バレます。
あとは法人カードとかの場合もばれる可能性は高いです。
最後によくある疑問
皆様長らく見ていただいてありがとうございます。
私も今ブログを書いてかれこれ３時間くらい。
目が壊れました（笑）
旅行はできる？
破産法第37条にある
破産者は、その申立てにより
裁判所の許可を得なければ、その居住地を離れることができない。
海外旅行は長期間居住拠点から離れることとなるため
裁判所の許可が必要となります。
また国内旅行でも長期間であれば同様に
許可が必要となりますよ。
選挙権がなくなるってのは本当なのか？
選挙権は満２０歳以上に平等に与えられた権利であり
選挙権がなくなるということはないです！
以上どうでしたか。
自己破産についてまとめました。
自己破産は債務整理の中でも最終手段となります。
こうなる前に借金でお困りの方は
一度専門家に相談してみるといいと思います。
貴方も抱えていませんか？借金のお悩み。解決の糸口はここにあります【杉山事務所】
杉山事務所では
債務整理や過払い金請求を取り扱っており
無料相談できるとのことです。
一度相談されることをお勧めします。
それではまたの投稿で！！
弁護士と司法書士の違い！債務整理するならどっち？
さて今回は過払い金請求や債務整理を手掛ける
弁護士や司法書士の専門家について
詳しく話していこうと思います。
まず司法書士なんて言葉聞いたことない人も
いらっしゃると思います。
この記事で全て徹底解説していきましょう！
弁護士と司法書士何が違うの？
弁護士はよくドラマでも映画でも見ますね。
リーガルハイとか逆転裁判とかっていうゲームもあるくらい
有名ですよね。
弁護を依頼した人やその関係者と話し合って
解決に向け話し合いをしたり
法的手続きを行ったりあとは依頼者を弁護します。
よく見る裁判所では相手側の弁護士や検察官と戦います。
幅広い知識だけでなくその依頼者の考えや意見とかも
把握したうえでそういった裁判に立ち向かうわけです。
あとは会社の顧問弁護士として会社、社員のトラブルをも
解決へと導いてくれます。
離婚とか相続関係も弁護士は行っております。
一方司法書士は
不動産の登記や供託の手続き、
裁判所、検察庁、法務局などに提出する書類の作成提出の
代行をメインとしております。
訴訟代理人としてはなることができません。
過払い金請求、債務整理に関しては
2003年の法改正により司法書士でも可能となりました。
ですが制限があります。
弁護士と司法書士の過払い金請求、債務整理における違い
それは扱える金額にあります。
債務額、過払い金が140万円というラインで変わります。
140万以上になると司法書士は扱えることができずに
不可能となってしまいます。
弁護士は債務額と過払い金の取り扱いに制限がないのが
特徴です。
こんな感じです！
わかりやすくにこちゃんマークも付けました。
依頼するなら費用はどっちが安いの？
司法書士と弁護士両者ではどちらのほうが安いのでしょうか。
基本的には司法書士のほうが安い傾向にあります。
過払い金請求だとあまり変わらないような話もちらほら。
あとは事務所次第で大きく変わってきますので
しっかり見極めていく必要があります。
おすすめ司法書士事務所
おすすめしているのは杉山事務所です。
これはなぜかというと
過払い金請求、債務整理をメインとして経営されているからです、
一筋で経営していくにはなかなかのスキルがないと
生き残れないと思います。
全国展開もしており9か所全国にあるそうです。
相談料も無料で
毎月3000件以上の相談をしているそうです。
実績も文句ない事務所ではあると思います。
一度無得よう相談してみることをお勧めします！
それではまた次の投稿で！
【図解有】リボ払い払ってるのに減らないのはなぜ？
どうも主です。
さて今回の記事に関しては
知らない人はいないリボ払い。
なんか支払いが楽になるんでしょ！となんとなくわかる方
もしくはリボ払いしていて苦労している方
そんな皆様のためにリボ払いの正体に迫っていきたいと思います。
- リボ払い！一体何？
- 元利定額（残高スライド方式）と元金定額（定額リボルビング方式）の違いとは！
- 結局どっちが良いのか
- ここで押さえたいポイント！
- リボ払いと分割支払いの違い
- リボ払いの闇は結局何なのか。
- リボ払いをやめたい、なかったことにしたいと思ったあなた
リボ払い！一体何？
リボ払いとは通称リボルビング払いという呼び名があります。
アメリカでは一般的に使われているらしいです。
例えば急な出費、電化製品が立て続けに壊れる。
入院費用が必要とか冠婚葬祭があるとかです。
電化製品って立て続けに本当良く壊れてくれますよね（笑）
いざ買って捨てる前になんとなくつけると普通に動くみたいな（笑）
魂が宿ってますあれ100％（笑）
てなわけで話は逸れましたが
そういった急な出費でもリボ払いを使うと
どんなに高額でも一定の金額で支払っていくということが
できるんです。
でもリボ払いには種類があります。
順に説明をしていきます。
元利定額（残高スライド方式）と元金定額（定額リボルビング方式）の違いとは！
①元利定額（残高スライド方式）
この図を見てください。（あっ頑張って作りました笑）
さてこれが残高スライド方式です。
元利定額というのは
例えば１万円毎月リボ払いをするときに
１万円の中に利息も含まれる返済方法です。
表にするとこんな感じです。
こんな感じになります。
これは毎月1万円で返済した時です。
そうでもないじゃんと思ったあなた。
当然この金額ではこのくらいにしかならないと思います。
今現在
30万円で借りている方
50万円で借りている方
多くいらっしゃると思います。
仮に30万円借りてて1万円毎月返済したとしましょう
元金30万円+利息78,331円
合計378,331円！！
次に50万円借りてて1万円毎月返済したとしましょう
元金50万円+利息289,501円
合計789,501円！！
これは恐ろしすぎる…。
②元金定額（定額リボルビング払い）
はい！お次はこの図になります。
これが定額リボルビング払いです。
元金定額というのは
例えば１万円毎月リボ払いをするときに
１万円+利息を支払う返済方法です。
このような感じになります。
この支払方法だと毎月の返済に
元金と利息が別に乗っかってくるわけですね。
なので残高スライド方式より返済額は高くなります。
仮に30万円借りてて1万円毎月返済したとしましょう
元金30万円+利息59,234円
合計359,234円！！
次に50万円借りてて1万円毎月返済したとしましょう
元金50万円+利息161,244円
合計661,244円！！
こっちも恐ろしすぎる。
結局どっちが良いのか
①残高スライド方式
元金30万円+利息78,331円
合計378,331円！！
元金50万円+利息289,501円
合計789,501円！！
②定額リボルビング払い方式
元金30万円+利息59,234円
合計359,234円！！
元金50万円+利息161,244円
合計661,244円！！
結構な差が出ますね。
残高スライド式なら毎月の支払いが楽。
だけど利息が多く取られる。
定額リボルビング払いなら利息は
残高スライド式と比べ多くとられない。
けど返済が毎月少し大変。
お互いにメリットデメリットがはっきりしましたね。
ここで押さえたいポイント！
リボ払いについて一通り分かったかと思います。
先ほどお伝えした利息はあくまで50万円なら50万円
30万円なら30万円だけ借りて
その後一切借りずに返済していった時の利息です。
仮にあなたがまた借りてまた返してと繰り返していたなら
利息はさらにその分大きくなります。
そうです…
ここにリボ払いの闇が存在しているわけです。
借りたらまた再スタートとなります。
減ってかない理由はここにあるのかなって思います。
リボ払いと分割支払いの違い
あなたはとても気になったと思います。
リボ払いと分割払いは変わらないのではと。
リボ払いは毎月の支払金額を決めて支払いをするため
利用可能枠内であればいくら使っても
毎月の返済は定額であるというメリットがあります。
分割払いは利用する度に支払回数などを決めます。
借りる都度決めるため支払いがいつ終わるとか明確になります。
5万円の商品、10万円の商品があったとします。
リボ払いの場合は
合計15万円使っても毎月1万円という支払いにしていれば
1万円で毎月済みます。
20万円でも1万円。
このように利用を重ねても増えないのが特徴です。
また先ほど説明したリボ払いの方法で
利用金額に応じて最低弁済金額は決まっております。
※最低弁済金額とは
借りた金額により異なりますが
毎月最低でもこのくらいは返してくださいというようなものです。
分割払いは
それぞれの商品を買ったら
その度に支払回数を決めます。
要は
5万円の商品
10万円の商品
で、2つ契約を交わす必要があります。
のような感じになります。
貴方も抱えていませんか？借金のお悩み。解決の糸口はここにあります【杉山事務所】
リボ払いの闇は結局何なのか。
リボ払いの闇は心に溶け込む闇と変わりません。
いやそれはちょっと言い過ぎたかな笑
最初は10万円の借入のはずだったけど
気づいたら使いすぎて50万円だったとしましょう。
先ほど見せた図。
10万円の借入ならこれで済みますよね？
借入額が大きくなり
50万円借りてて1万円毎月返済したとしましょう
元金50万円+利息289,501円
合計789,501円
そう、
借入額は違うのに
毎月返済が変わらない
これが厄介なんですよ。
10万円で1万円と
50万円で1万円だと
当然50万円のほうが返済期間伸びますよね、
返済期間が延びるということは
その分支払う利息も期間と一緒に増えていく。
このようにリボ払いは借りた金額で変わってくるんです。
何十万も利息を支払っているのってバカだと思いませんか？（笑）
仮に30万円利息払っていたとして
支払わなくなったらそれが手元に残るわけですから
それで少し贅沢できますよね、
海外旅行行ったり
ブランド品を買ったり
ちょっと高いご飯食べに行けますよ。
リボ払いをやめたい、なかったことにしたいと思ったあなた
ここまで読んでいただきありがとうございます。
世の中って不思議で
何とかなることが多いんですよね。
絶望の先には成功が待ってたり
そんな経験ないですか？
自分も2年くらいフリーターとしてふらふらしていた時期がありました。
あの頃は音楽で飯食っていくんだなんて勢いで
投げ出した時がありまして
実際は遊び某けてほんとに音楽がしたいのかって思いましたね。
金もなかったし性格も欠陥だらけでしたけど
なんか生活できてましたよ。
また話それましたが
このリボ払いもなかったことにできます。
元金50万円+利息289,501円
利息だけで289,501円
これを0円にできる方法があります。
それが任意整理というものです。
任意整理って何って方こちらの記事を読んでください。
一発で分かります（笑）
これをすることで今後かかってくる将来利息というものが
0円にできます。
貴方も抱えていませんか？借金のお悩み。解決の糸口はここにあります【杉山事務所】
専門家がカード会社と話し合いをして
元金のみの返済だけにしてくれるようにお願いしてくれます。
この任意整理ってややこしくて一人で全てやろうとすると
半端じゃない労力を使うことになります。
任意整理は家族の方にもばれないですし
会社にも知られない、秘密で行うことができる
都合のいい方法です。
自己破産とかではないので安心してください。
旅行に行けなくなるとか財産とか車とか
持っていかれるとかそういったことは一切ありません。
カード会社と任意で行うのでそういったことはないですね。
リボ払いでお困りの方この利息が減るだけで
50万円借金が減るってざらにあります。
もしお困りの方は一度無料相談ができる
専門事務所がありますので一度相談されてはいかがでしょうか！
とても長文になってしまいましたね！
先ほど紹介した杉山事務所は過払い金、債務整理を専門分野と
しているプロです。
無料相談しているところも非常に良心的であり
今後の返済計画も一緒に建てられると思います。
では今日はここまでです。
ありがとうございました！！
レイクの過払い金請求と返還率と返還期間について！
さてさて今回は
レイクの過払い金請求について少しお話していこうと思います。
以前過払い金について詳しくお話しさせていただきましたね。
その中でも大まかに過払い金対象者や発生する仕組みについてお話ししました。
まだ見ていないという方は下記リンクから見てみてください！
- 【レイク過払い金請求ができる条件について】
- 【レイクの過払い金請求の特徴】
- 【過払い金が戻ってくるまでの期間や返還率】
- 【過払い金請求の大まかな流れ】
- 過払い金請求するのめんどくさくなったと感じたそこのあなた！
【レイク過払い金請求ができる条件について】
・2007年12月2日以前からレイクで利用である方。
（完済していても借入中でも延滞していても過払い金請求はできますよ！）
※補足としていくつか記載しておきます。
・レイクに借入した金額や返済した回数によって発生する
過払い金が変わってきます。
・最終取引から10年経過していると過払い金請求ができなくなります。
【レイクの過払い金請求の特徴】
専門家などによって変わってきますが割とレイクの返還期間って短くて
大体和解が成立してから２か月くらいが目安ですかね！
っていうのも新生銀行の子会社で銀行という後ろ盾があるので
割と経営が安定していてるからそうです。
と言っても過払い金請求は話し合いの和解で納得するか
金額をより多く取り戻したいのであればまた返還期間て大きく
変わってきます。
では詳しく説明いたします。
【過払い金が戻ってくるまでの期間や返還率】
過払い金が戻ってくるまでにかかる期間や返還率は結構大きく変わってきます。
裁判をして過払い金を取り戻すこともできます。
裁判すると多く取り戻すことが可能ですが期間が長くなってしまいます。
ですがその過払い金に+過払い金利息といったものをつけることもできるのです。
レイクは言わずと知れた大手の消費者金融会社です。
多くの過払い金請求を対応してきたに違いありません。
個人で過払い金請求することも可能ですが
過払い金請求を個人でしても足元を見られ
本来の過払い金よりはるか少ない金額と思われます。
専門家に依頼すると
和解交渉の場合（話し合い）
返還期間２か月～ 返還率～80％
裁判を起こすと
返還期間6か月～ 返還率100％+過払い金利息
ですがレイクは先ほども言った通り後ろ盾もあり
資力も半端じゃないみたいで
裁判を行わなくても80％-90％取り戻すことが可能です。
済んだ話と諦めないで。スピード解決実績多数、司法書士法人杉山事務所 
【過払い金請求の大まかな流れ】
①レイクから取引履歴を取り寄せる。
取引履歴というものが存在してまあ簡単に言うと
いつ借りたとかいつ返したかといった情報が記載されている書類になります。
②引き直し計算をする。
この引き直し計算は発生しているであろう過払い金を利息計算ソフトを用いて計算する
ということです。
そうすることで過払い金がいくらあるか確認できます。
ただ1円でも間違えたりすると断られたり帰ってくる金額が少なくなってしまい
とても面倒なことになってしまいます。
③レイクへ過払い金返還請求書を送る
過払い金返還請求書の内容
①日付
②レイクの株式会社名
③レイクの代表名
④自分の名前
⑤自分の住所
⑥連絡先電話番号
⑦振込口座名
⑧口座番号
⑨契約番号や会員番号
｢引き直し計算の結果、○○円の過払い金があることが判明したので返還の請求をします｣という内容
といった細かいところまで記載して送ります。
④話し合いによる交渉OR裁判して交渉
話し合いは電話ででき和解できればいいのですがもし納得できないのであれば
実際に裁判所で業者と裁判をしなくてはなりません。
その中でも書類やらなんやら必要になります。そのための費用も必要になります。
働いている方は平日しかやっていないので休んで裁判所に行く必要があり
大変だと思います。
⑤過払い金返還
①-④を終えようやく過払い金が戻ってきます。
済んだ話と諦めないで。スピード解決実績多数、司法書士法人杉山事務所
念のため過払い金請求するときの注意点を記載しておきます。
過払い金請求するのめんどくさくなったと感じたそこのあなた！
過払い金はやはり返還率や用意する時間などを考えても
司法書士にお任せするのが一番です。
杉山事務所というところは
過払い金債務整理をメインで取り扱っており
月間３０００件以上の相談、過払い金返還金額も毎月５億円とのことで
相談も無料で行っているようなので一度無料相談されては
いかがでしょうか？
アコムの過払い金請求のリスクや注意点 はてなブログ
さて今回はアコムの過払い金請求をする際の
リスクや注意点に関してお話していこうと思います。
まだアコムの過払い金請求についてみていない方は
上記リンクから見てください。
ではレッツゴー！
アコムから過払い金請求しても帰ってこない場合
これはアコムに限った話ではないのですが
まず完済してから10年経っていたら確実に
過払い金請求はできません。
どんなに多く借りていたからと言っても
10年経つとその時点で時効になり打つ手0です。
あとは2007年6月17日以前から借りている方が対象です。
なのでこれ以降に借りたから利息制限法に基づいた金利で
借入となるため対象にはなりません。
まだ調べていない方は速攻調べたほうがいいです。
まあ時効とかそういう関係もあるのですが
過払い金っていうのは日に日に返還率が下がっているようです。
あとは倒産したら一生帰ってきません。
これは関係ないと思ってると思うんですが
あの武富士でさえ倒産した世ですから
実際そんな安心は捨てて過払い金請求しましょう！
返済が終わっても10年以内なら過払い金請求は可能ですよ！！
アコムから過払い金が少なく帰ってくる場合
たまーにあるんですがね！
これはどういった場合に起こるかというと
自分で過払い金請求を行う場合ですね。
これは紛れもない事実です。
アコムとかって過払い金請求をこの10年以上いくつもの
司法書士や弁護士から返せと要求されている業者ですから
その対応力はまさにボス級に強いです（笑）
個人で行うと足元みられて速攻終わりです。
仮に10年近く使っていて返済が終わったのが2010年だとしましょう。
借入金額は100万円で。
そうすると概算としてはおよそ100万円くらい発生している
可能性があります。
でもアコムはやり手なので
過払い金請求してくるってことは
金に困っているかもしくはすぐお金が欲しいやつなんだろうなって
心理戦に持ってくるわけです。
足元みて数万とか渡して終わりになる可能性が高いです。
要は個人でやったら過払い金請求はなかなか帰ってこないって話。
長々失礼しました。
アコムから新たに借入できなくなるリスク
以前もブログで紹介しました、過払い金請求した業者からは
借入を再度できない問題についてですが
これは可能性として十分にあります。
あとは過払い金請求すると
そのカードって解約扱いとなるのでそれも今後使えなくなる
そういったことには要注意です。
あとキャッシュワンを使っている方は要注意ですよ！
ここも必然的に使えなくなるので今持っている場合は
要注意です！！
ついでにDCキャッシュワンの過払い金請求についても
見ておくとよろしいかと思います。
家族とかにばれるのかどうか
これに関しては細心の注意を払えばばれることはまずないと思います。
まず支払いが遅れていた場合は電話とか督促とかで
ばれてしまう可能性は十分に高いです。
これは過払い金請求以前の話です。
過払い金請求を行う際にはほとんどの確率でばれません。
けどばれないようにするには専門家に依頼した際に
知られたくない旨を話した場合です。
そうすることで過払い金請求をした時も
書類を郵便局に止めてもらう局留め対応や
名前を伏せてもらって送ってもらうようにすれば
身内の方にばれないと思います。
会社に連絡がいくケースはほとんどゼロです。
そちらは安心してよいと思います。
いかがでしたか！
少しは参考になったと思います！
また思い出したら詳しく説明していきたいと思います。
それではさようなら！
DCキャッシュワンの過払い金請求はできる？
さて今回は過払い金請求の中でも少し複雑なのかな？
DCキャッシュワンについて説明をしていきたいと思います。
DCキャッシュワンの過払い金は発生するの？
DCキャッシュワンの歴史は浅く
2001年8月9日三菱UFJ銀行、アコム、DCカード、ジャックスが
銀行系消費者金融会社の設立を目的として出資して株式会社東京三菱キャッシュワンが設立されました。
2002年3月4日に営業がスタートしました。
そのあと最終的にアコムの会社かなんかになった
確か一瞬アコムの子会社となったような
株式をアコムがすべて所有していたとかなかなか恐ろしい
まあ歴史としてはこんな感じです。
ではここから過払い金は発生するか・・・。
残念ながら過払い金は発生しません。。。
これもなぜかというと以前過払い金の発生条件について紹介いたしました。
こちらブログをご覧ください。
一通り見ていただいてからのほうがこの後の説明が分かりやすいと思います！
簡単に言うとこのキャッシュワンはできた当初から
利息制限法にのっとり金利を設定していたため発生しないのです。
ほかにも発生しない業者はいくつか存在してます！
なので今度いつになるかわかりませんがなるはやで（なるべくはやく）
発生しない業者一覧ブログでも作りたいと思います。
また今すぐ知りたいという方は専門家に無料相談してみると良いと思います。
↓
過払い金を無料相談で調べてもらう！【司法書士法人杉山事務所】 
杉山事務所は無料相談も行っておりますので
過払い金が発生の有無を調べるだけしてみるのが良いかと思います。
忘備録として作成しておきますので
ブックマークすればその際にすぐわかると思いますよ！
てか単純にブックマークとか読者とかほしいです（笑）
でもその分皆様に有益な情報も掲載していきたいと思いますので
応援よろしくお願いいたします。
良い平日を！！
アイフルの過払い金請求と返還期間と返還率について！
さてさて今回は
アイフルの過払い金請求について少しお話していこうと思います。
以前過払い金について詳しくお話しさせていただきましたね。
その中でも大まかに過払い金対象者や発生する仕組みについてお話ししました。
まだ見ていないという方は下記リンクから見てみてください！
【アイフル過払い金請求ができる条件について】
で利用である方。
（完済していても借入中でも延滞していても過払い金請求はできますよ！）
※補足としていくつか記載しておきます。
・アイフルに借入した金額や返済した回数によって発生する
過払い金が変わってきます。
・最終取引から10年経過していると過払い金請求ができなくなります。
過払い金が戻ってくるまでの期間や返還率
過払い金が戻ってくるまでにかかる期間や返還率は結構大きく変わってきます。
裁判をして過払い金を取り戻すこともできます。
裁判をすることによってより多くの過払い金を取り戻すことが可能になります。
そのうえその過払い金に+過払い金利息といったものをつけることもできるのです。
多くの過払い金請求を対応してきたに違いありません。
個人で過払い金請求することも可能ですが
過払い金請求を個人でしても足元を見られ
本来の過払い金よりはるか少ない金額と思われます。
専門家に依頼すると
和解交渉の場合（話し合い）
返還期間２か月～ 返還率～60％
裁判を起こすと
返還期間8か月～ 返還率100％+過払い金利息
過払い金請求の大まかな流れ
①アイフルから取引履歴を取り寄せる。
取引履歴というものが存在してま簡単に言うと
いつ借りたとかいつ返したかといった情報が記載されている書類になります。
②引き直し計算をする。
この引き直し計算は発生しているであろう過払い金を利息計算ソフトを用いて計算する
ということです。
そうすることで過払い金がいくらあるか確認できます。
ただ1円でも間違えたりすると断られたり帰ってくる金額が少なくなってしまい
とても面倒なことになってしまいます。
③アイフルへ過払い金返還請求書を送る
過払い金返還請求書の内容
- ①日付
- ②アイフル株式会社
- ③アイフルの代表名
- ④自分の名前
- ⑤自分の住所
- ⑥連絡先電話番号
- ⑦振込口座名
- ⑧口座番号
- ⑨契約番号や会員番号
- ｢引き直し計算の結果、○○円の過払い金があることが判明したので返還の請求をします｣という内容
といった細かいところまで記載して送ります。
④話し合いによる交渉OR裁判して交渉
話し合いは電話ででき和解できればいいのですがもし納得できないのであれば
実際に裁判所で業者と裁判をしなくてはなりません。
その中でも書類やらなんやら必要になります。そのための費用も必要になります。
働いている方は平日しかやっていないので休んで裁判所に行く必要があり
大変だと思います。
⑤過払い金返還
①-④を終えようやく過払い金が戻ってきます。
念のため過払い金請求するときの注意点を記載しておきます。
過払い金請求するのめんどくさくなったと感じたそこのあなた！
過払い金はやはり返還率や用意する時間などを考えても
司法書士にお任せするのが一番です。
杉山事務所というところは
過払い金債務整理をメインで取り扱っており
月間３０００件以上の相談、過払い金返還金額も毎月５億円とのことで
相談も無料で行っているようなので一度無料相談されては
いかがでしょうか？
過払い金請求する際の注意点について
さて過払い金について今回お話しします。
以前書いたこの記事には過払い金請求についての注意点の
記載を詳しくしていなかったのであらためて表記いたします。
過払い金についてまだ詳しくわからない方はこちらをご覧になったほうが
この先の話が分かりやすくなります。
過払い金請求する際の注意点
①過払い金請求した業者から借入が今後できなくなる
②過払い金請求の時効は完済してから１０年以内
③返済中の業者だとブラックになりうる可能性もある
④過払い金請求は同じ業者から一度しかできない
⑤クレジットカードのショッピングも利用停止となる
（⑤に関しては複雑なので詳しく説明します）
①過払い金請求した業者から借入が今後できなくなる
過払い金請求を行うと今後借入が不可能になる。
これに関しては一概にすべての業者がそういった対応ではない
といった複雑な感じです。
なので使えるかどうかは一度問い合わせしてみるといいですね！
②過払い金請求の時効は完済してから１０年以内
この最終取引から10年経過していないという条件です。
過払い金にも時効があります。
キャッシングの返済が終了してから10年以内に過払い金請求をしないと
一生戻ってこないお金となってしまいます。
これが最大のデメリットだと思います。
③返済中の業者だとブラックになりうる可能性もある
これは状況によってブラックになるならないがあるので詳しく解説していきます。
例えばA社で完済して過払い金請求していればブラックになりません。
すでに完済しているのであれば別に業者から支払えって逆に言われることも
何もないので逆に過払い金返せって主張できます（笑）
もう一つ
同じA社で一度完済していてまたそこから借入されている際
これはブラックになってくるかもしれません。
かもしれないっていうのも状況次第です。
過払い金のほうが多いか借金のほうが多いか
っていうところが基準となります。
A社で過払い金が150万円、借金が100万円であれば
過払い金で借金0にしてそこからさらに50万円手元に戻ります。
その際はブラックになりません。
反対に
A社で過払い金が150万円、借金が200万円の場合は
ブラックになります。
ではこの場合はどうでしょうか。
A社で過払い金100万円で借金が50万円…
１日100件/月間3,000件の借金減額/過払い請求を対応。実績数が裏付けてます！【杉山事務所】 
これはブラックになりません！
ブラックになる基準は借金のほうが多かった場合のみです。
④過払い金請求は同じ業者から一度しかできない
これについてはしっかりとお伝えしたいと思います。
なぜかっていうとそれはあなたが損してしまう可能性が高いからです。
同じ業者に過払い金請求って一度しかできないんです。
以前過払い金請求は専門家に任せた方が良いとお伝えしました。
それはなぜかというと過払い金請求は基本的にカード会社との和解で
始まり終わるからです。
専門家って頼むと費用が掛かりますよね。
そうそこがネックだと思うんですよ。
でも実際にそこをケチってネットで調べたにわか知識だけで
過払い金請求しようとしても業者は
お金が欲しいんかって言って
数万円出しておしまいなんてことがあります。
要は足元みられて相手にもされず終わるんです。
そのあとにやっぱり専門家にお願いしようってしがみついても
もうできないので専門家も手を打てないんです。
は？なんなの？って思うでしょ！
でもあなたは世の中お金稼ぐのって大変って知ってますよね？
にわか知識だけで業者から何十万円ももらえると思わないでください。
各業者も何千何万と過払い金請求を受けてきた強者ですから。
ゲームアプリの初期武器で
ラスボスに挑むくらい無茶なこと言ってますよ（笑）
専門家はカード会社などと同じくらいいやそれ以上過払い金請求を
行ってきたプロですからその人たちに任せた方がいいでしょう。
⑤クレジットカードのショッピングも利用停止となる
クレジットカードでキャッシングとショッピング経験が
あるのであればここは要注意です。
クレジットカードの過払い金請求も
キャッシングのみとなりますが
過払い金請求すると一度カードが一時的に止まるので
ショッピングも使えなくなってしまいます。
あっ安心してください。そこの過払い金請求したところだけです。
あと注意としてはポイントとかたまっているのであれば
それもすべて使い切ってから
過払い金請求した方が良いでしょう。
後になってポイントが消滅せざるを得ないので
そこも要注意です。
以上どうでしたか！
なんかわからに事がありましたらコメントくださいね！
ではまた次回の投稿で！
借金が減らない…解決策や借金減額できる方法！
今回は過払い金とは少し違うお話をしようと思います。
題名の通り今あるその借金についてです。
こんなお悩みはありませんか？？
借金を毎月返しているんだけどなかなか減ってかない…
返しては借りてその無限ループ…
いつまで支払いすればいいんだろう…
借金をしていてなかなか完済そうな未来がない。
でもこのままだと精神的にも堪えますよね汗
解決できる方法はいくつもあります。
ズバリ任意整理が解決してくれます。
あまり聞きなれない言葉でしょう。
借金の解決策は自己破産とイメージされる方が多いです。
あれは最終的手段となります。
その中でも気軽にできるのが任意整理です！
その任意整理では何ができるの？
簡単に言うと
今現在は利息を含めた返済だと思います。
この手続きを行うと
・今後かかってくる利息（将来利息）のカット
・毎月のお支払いを減額することができます。
・完済までの期間を5年前後で終わらせることができる。
手続き自体も比較的簡単です。
なぜなら任意だからです。
司法書士などの専門家とカード会社が話し合いで手続きをしてくれます。
裁判所などを通すこともなく交渉が可能となるんですね。
任意整理をした場合の毎月の返済額などについて
ここではモデルを用意してシミュレーションしてみましょう！
（あっ、これは別に誰かをモデルとしていませんのでご理解お願いします！）
任意整理前
Aさん
借入会社 6社
借入総額 450万円
毎月支払金額 10万円
消費者金融やカード会社からの借り入れ
毎月これだけ多く支払っています。
↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓ ↓
任意整理後
毎月の支払が2万5000円程度に納めることができました。
といったような感じになります。
これはあくまで一つのケースです。
任意整理後の返済金額などは専門家と話し合って
毎月無理のない返済額にしてもらうのがベストです。
任意整理をすると多くの方は毎月の返済金額が半分以上減るのが
多いですかね！借入状況によっても多く変わってきますが！
さっき言った任意整理の特徴を思い出してください！
そうそう！今後の利息をすべてカットできることです！！
今までAさんは毎月10万円しはらっているのに
この人はおそらく全く元金に当たっていないと思います…
たぶん見ているあなたもおそらく半分も元金に当たっていないと思います。
今後このAさんの支払金額はすべて元本に当たるわけです。
つまり返済のスピードもそれだけ速くすることができます！
任意整理のメリット！
まとめますと
・今後かかってくる利息（将来利息）のカット
・毎月のお支払いを減額することができます。
・完済までの期間を5年前後で終わらせることができる。
無駄な利息を支払わずに元金だけの返済となるため
それだけより多く手元にお金を残すことができますよね。
任意整理のデメリット・・・
まあ今までは正直良い所しか紹介していませんでした。
任意整理後に起こるデメリット
・信用情報に事故情報が記載され今後約5年ほど借入などができなくなってしまう。
・ローンなど通りづらくなってしまう。
借入できないというのが最大のデメリットかと思います。
てかデメリットってそれくらいしか逆にないと思います（笑）
そもそも返済に悩んでいるのにまた借入したいなんて
自分をそこのない沼に自ら陥れている行為ですよ。
じゃ先に聞かれそうな質問を答えます。
①家とか車って持ってかれてしまうのか
これは任意整理であって家や車を持っていかれるということは
一切ございません。
なぜかというとこの任意整理は利息をゼロにしているだけで
元金を減額しているわけではないからです。
利息をゼロにするだけであれだけ返済が楽になるとは・・・
恐るべし利息の闇！（笑）
②旅行とかできなくなるの？
これも自己破産された時だけであってそれも海外旅行で
居住地を長期間離れることを制限されております。
まあだいたいこんな感じだと思います！
なんか聞きたいことがあればコメントしていただければ
お答えいたしますよ！！
それではありがとうございました！
