自己破産って何？債務整理について
さて今回は名前は知ってるけどそれって何なの？
見たいな感じの説明になります。
自己破産って聞かれても借金が何とかなるんでしょ？
くらいに思ってる方がほとんどだと思います。
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自己破産って何？
簡単に説明すると
財産や収入がなくなったり不足したりして
返済の見込みがなくなることを裁判所に認めてもらい
原則として借金の支払い義務がなくなります。
要は今まであった借金が０になります。
自己破産をすると今後どうなるの？
よく耳にしますよね、家とか車がなくなるとか旅行ができなくなるとか。
状況によって大きく変わってきます。
給与差し押さえされるのか
これはあります実際に。
ただ上限があって
給与の手取り（税金など差し引いた部分）から
3/4は差し押さえできないです。
1/4は差し押さえできます。
自己破産すると家はどうなるの？
自分が所有している土地、建物は手放さなければなりません。
賃貸に住んでいる場合はそのまま住むことができる！
住宅ローンが残っている場合
自己破産した人が所有している場合は管財事件となります。
※管財事件とは裁判所によって破産管財人が選任され、
破産者の財産を調査・管理・処分して債権者に配当するという破産手続です。
流れはこんな感じになります。
住宅の差し押さえはいつからか
これは自己破産した時だけではないのですが
住宅ローンを２回以上滞納すると差し押さえに
なる可能性があります。
住宅がなくなったらどうするの？
持ち家の場合になりますがもう賃貸に住むしか
選択肢ほかにないですね…。
車、バイクなどはどうなる？
基本的に差し押さえの対象となります。
ですが持ち家と異なり差し押さえされずに済む場合もあります。
ローンが残っている場合どうなるのか？
基本的にジャックスとかオリコとかそういったカード会社で
ローンを組み支払いをしていると思います。
ローンを支払っている間はその所有者はあなたでなく
カード会社にあるため即引き揚げの対象となります。
ローンが残っている場合はほとんど手元に残せる確率は
ゼロです。
どうすれば車やバイク残せるのか
方法があるとすればもうすでに支払いが終わっている場合のみです。
これも確実に残せるわけではないです。
財産として一度中古車屋に査定されます。
この時の売却値が２０万円以下であれば残せます。
売却値が２０万円を超えるともうさようならです。
でも大体新車で買ってから５年以上もすれば
売却値は２０万円を超えないといわれております。
自由財産によって生活に最低限必要なものは確保される
自由財産というのはしっかりと決まっております。
・破産手続き開始後に得た財産
・差押禁止財産
わかりにくいと思ったので図を作りました。
その他さまざまあります。
例えばその人が学習に必要なものだったりとか
義手義足とかそういったものは差し押さえは
当然できません。
必要に欠かせないものでは
例えば複数あると差し押さえの対象となったりします。
場合によって変わってきます。
・９９万円以下の現金
これも差し押さえされません。
・裁判所から認められた自由財産の拡張の財産
・残高が２０万円以下の預貯金（複数口座ある場合は合計金額）
・見込み額が２０万円以下の生命保険解約返戻金（複数口ある場合は合計金額）
・退職金の1/8が２０万円以下の場合
・生活保護受給金
などは残せます。
ブラックになる
これは当然ですね。ブラックになるというのは
もうわかっていると思います。
ブラックリストというものは別に存在はしてません。
詳しくいうと信用情報機関に事故物件として記載されます。
なので７年から１０年は新たに借入できなくなりますので
要注意です。
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官報に載る
官報というのは国が発行している新聞みたいなもんです。
上記リンクにあるのですがここに破産手続きをしたという
情報が載ります。
住所や名前いつ破産したかそういった内容が記載されます。
個人情報とか人権がほとんどないようなもんですね。
どこに記載されているのかは一応ご自身で探してください。
プライバシーにも関わってきそうなので伏せます。
官報に載るリスク
まあ一般人の方には縁もゆかりもないようなものですが
この官報をずっと見ている人たちがいます。
ウシジマくん的な存在です。
いわば闇金業者です。
ここに住所と名前が記載されており
なおかつ自己破産した方は普通に銀行とかで借り入れすらも
できないので
それをいいことにお金貸してあげるよっていう
はがきとかチラシとかを送ります。
今はどうか知りませんが。
家族に影響することとは
やはり自己破産とかすると財産とかも
引き揚げ対象も多く少なからず迷惑が掛かります。
奨学金
これは関係してくるかもしれません。
子どもが大学入学する際、奨学金を借りた場合
どうしても連帯保証人が必要になってきます。
自己破産した当事者は連帯保証人にもなれません。
家族の中に連帯保証人になってくれた人がいた場合
この場合あなたが自己破産したタイミングで
支払い義務は連帯保証人の方に行きます。
これが家族だった場合大変ですね汗
またその方が支払いをできないと債務整理や
自己破産の手続きをしなくてはなりません。
関係がとても大きい貯金
例えば自己破産をしたあなたが預貯金で
20万円以上あった場合はもってかれます。
ここで頭がいい人なら悪知恵を働かせると思いますが
それなら家族のほかの人の口座に入れて置こうって
考えますよね？
だって自己破産しない家族の預貯金はもってかれないですから。
ですがそう優しくないです。
この世は容赦ないです。
これしたら一発で
自己破産を認めてもらえなくなります・・・。
なぜばれるかというと自己破産するタイミングで
家族の通帳に移して隠してないか確認するためです。
自己破産の承認不可理由
・財産を隠したり不利になるから放棄する場合。
・一部の債権者にだけ完済した。
・原因がギャンブルや浪費の場合
・裁判所の調査にうそをつく場合
・クレジットでショッピングをしてすぐ換金する行為
・所得にうそをつき返せないと知りながら借りたりすること
他
様々あります。
要は嘘ついたりしちゃだめだよってことです。
自己破産して職業制限がある？
この職業制限あると思っている方、
実際にあります。
ですが一生制限されるわけではございませんので
安心してください。
例えば、
士業でいえば弁護士、司法書士
今務めている会社はどうなるの？ばれる？
務めている会社にばれることはそうそうありません。
ですが100％ではありません。
まず会社などに在籍しているか確認の電話なども
ありませんし
自己破産しましたーなんてこともありません。
ですがそこの会社から借入している場合は即バレます。
あとは法人カードとかの場合もばれる可能性は高いです。
最後によくある疑問
皆様長らく見ていただいてありがとうございます。
私も今ブログを書いてかれこれ３時間くらい。
目が壊れました（笑）
旅行はできる？
破産法第37条にある
破産者は、その申立てにより
裁判所の許可を得なければ、その居住地を離れることができない。
海外旅行は長期間居住拠点から離れることとなるため
裁判所の許可が必要となります。
また国内旅行でも長期間であれば同様に
許可が必要となりますよ。
選挙権がなくなるってのは本当なのか？
選挙権は満２０歳以上に平等に与えられた権利であり
選挙権がなくなるということはないです！
以上どうでしたか。
自己破産についてまとめました。
自己破産は債務整理の中でも最終手段となります。
こうなる前に借金でお困りの方は
一度専門家に相談してみるといいと思います。
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杉山事務所では
債務整理や過払い金請求を取り扱っており
無料相談できるとのことです。
一度相談されることをお勧めします。
それではまたの投稿で！！
